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8月30日,郵儲銀行召開2021年中期業(yè)績發(fā)布會。數(shù)據(jù)顯示,上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1578億,同比增長7.71%,凈利潤412億,同比增長22.48%。不良率僅0.83%,較上年末進(jìn)一步下降0.05個百分點(diǎn),撥備覆蓋率421.33%,較上年末提高了13.27個百分點(diǎn)。 會上郵儲銀行董事長張金良,執(zhí)行董事、行長劉建軍,執(zhí)行董事、副行長張學(xué)文,執(zhí)行董事、副行長姚紅戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸成本、零售業(yè)務(wù)發(fā)展思路等話題進(jìn)行了回應(yīng)。 張金良表示,“我們對未來五年作了新的思考和規(guī)劃,形成了郵儲銀行‘十四五’規(guī)劃綱要。圍繞戰(zhàn)略方針,我們將在普惠金融、財(cái)富金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融四大領(lǐng)域發(fā)力。我們將以更大力度整合內(nèi)部資源,以改革創(chuàng)新為根本動力,以客戶為中心,以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向,開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面?!?/font> 戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)中收同比增長37.86%,對公是發(fā)力重點(diǎn)截至2021年6月末,郵儲銀行總資產(chǎn)規(guī)模突破12萬億,較上年末增長7.61%,其中貸款總額突破6萬億,增長8.33%,負(fù)債規(guī)模達(dá)到11.47萬億,增長7.36%,客戶存款接近11萬億,增長5.36%,存貸比較上年末進(jìn)一步提升1.55個百分點(diǎn)至56.74%。 近年來,郵儲銀行一直把發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)來抓。近5年(從2016年上市到2020年),中收年均復(fù)合增長率超過12%。2021年上半年,郵儲銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入114億,同比增長37.86%,占營業(yè)收入比重7.24%,同比提升1.58個百分點(diǎn)。代理業(yè)務(wù)取得了突破式發(fā)展,代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入99億,同比增長126.53%。依托同業(yè)生態(tài)圈建設(shè),做大有效托管規(guī)模,資產(chǎn)托管總規(guī)模4.21萬億,其中公募基金托管規(guī)模首次突破4000億,托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長達(dá)到25%。 劉建軍提出,“今年上半年應(yīng)該說多項(xiàng)中間業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn),實(shí)現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。我們希望全年的中收力爭實(shí)現(xiàn)20%以上的增長。未來一段時間,郵儲銀行的中間業(yè)務(wù)仍然是我們的重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)”為此,郵儲銀行表示將在“建機(jī)制、提能力、促協(xié)同”方面發(fā)力,下一步主要打造兩支隊(duì)伍:一支是以理財(cái)經(jīng)理為核心,以財(cái)富顧問和內(nèi)訓(xùn)師為支撐的財(cái)富管理隊(duì)伍;一支是以客戶經(jīng)理為核心,以產(chǎn)品為支撐的公司業(yè)務(wù)的理財(cái)隊(duì)伍、營銷隊(duì)伍,特別是公司業(yè)務(wù)這支隊(duì)伍。在中收中,對公業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度提升空間還很大,也是今后發(fā)力的重點(diǎn)。 在業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大的同時,郵儲銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也在提升。截至今年6月末,郵儲銀行的不良貸款率是0.83%,較年初下降了0.05個百分點(diǎn)。對此,姚紅表示,“我行客戶新生成不良貸款較去年同期顯著下降,同時我們持續(xù)加大對存量不良的處置。結(jié)合我行自身的資產(chǎn)質(zhì)量,以及我們對市場形勢的研判,遵照會計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求,我們前瞻性地反應(yīng)預(yù)期信用損失、計(jì)提撥備。目前,撥備覆蓋率上升也表明了我們風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的能力非常充足。” 關(guān)于信貸成本方面。今年上半年郵儲銀行年化信貸成本是0.53%,較去年全年下降了0.45個百分點(diǎn)。據(jù)姚紅介紹,這是因?yàn)槿ツ暌淮涡缘蒯槍σ咔橐蛩赜?jì)提了減值,今年疫情得到了控制,雖然有所反復(fù),但總體的情況是良好可控的。同時企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn),特別是受疫情影響的一些企業(yè)能夠正常地還款,釋放了一部分減值。另外就是資產(chǎn)質(zhì)量良好,因資產(chǎn)質(zhì)量遷徙的減值計(jì)提也明顯下降。目前,雖然信貸成本下降,但撥備覆蓋率上升,資產(chǎn)質(zhì)量良好,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力充足。 零售業(yè)務(wù)稟賦優(yōu)異,下大力氣培養(yǎng)員工專業(yè)能力新上任三個多月的行長劉建軍將郵儲銀行的特色總結(jié)為四點(diǎn):一是零售銀行業(yè)務(wù)的稟賦優(yōu)異;二是根植縣域、基礎(chǔ)牢固;三是隊(duì)伍年輕,充滿活力;四是資產(chǎn)負(fù)債表很干凈。他表示,“認(rèn)真聽取了總行部門的工作匯報(bào)、調(diào)研了幾家分行、跑了一些網(wǎng)點(diǎn)、見了一些客戶,我發(fā)現(xiàn)郵儲銀行的特色非常鮮明,從當(dāng)前開展的各項(xiàng)工作來看,未來極具發(fā)展?jié)摿?。?/font> 數(shù)據(jù)顯示,郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點(diǎn),6.3億的個人客戶,個人貸款占比57.46%,存款占比87.56%,收入占比69.84%。郵儲銀行縣域及以下的網(wǎng)點(diǎn)占比接近70%,通過“四千精神”(歷盡千辛萬苦、說盡千言萬語、走遍千山萬水、想盡千方百計(jì))與廣大縣域客戶建立了深厚的感情,獲得了強(qiáng)烈的認(rèn)同感,縣域及以下存款業(yè)務(wù)占全行的比重將近70%,在縣域市場具有顯著的競爭優(yōu)勢,未來在金融支持鄉(xiāng)村振興方面大有可為。 郵儲銀行信貸資源配置堅(jiān)持兩條基本原則:一是要符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管要求,二是以RAROC為標(biāo)尺,向回報(bào)水平高的領(lǐng)域傾斜。按照這兩條基本原則,信貸資源的擺布基本上可以概括為“資產(chǎn)向貸款傾斜,貸款向?qū)嶓w傾斜,實(shí)體向零售傾斜”。今年上半年信貸資源的擺布也基本遵循了這樣的思路。郵儲銀行具有獨(dú)特的優(yōu)勢,下半年總體的想法是信貸資源更多地向零售傾斜,在零售當(dāng)中主要是以涉農(nóng)貸款和小微貸款為主加大投放力度。 劉建軍表示,郵儲銀行零售資源非常地豐富,而且在零售信貸和財(cái)富管理方面已經(jīng)搭建了較為成熟的業(yè)務(wù)體系。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方面,通過硬轉(zhuǎn)型、軟轉(zhuǎn)型以及IT支撐,推動網(wǎng)點(diǎn)向維護(hù)客戶關(guān)系、提供財(cái)富管理、滿足客戶綜合金融需求的“營銷服務(wù)中心”和“客戶體驗(yàn)中心”轉(zhuǎn)型。財(cái)富管理體系方面,大力培植理財(cái)顧問能力,以專業(yè)綜合服務(wù)滿足更廣泛客戶的財(cái)富管理需求。 隨著金融科技投入的持續(xù)加大,數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)加快,零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢將進(jìn)一步擴(kuò)大。截至6月末,VIP客戶數(shù)超過4000萬戶,較上年末增長14.87%,財(cái)富客戶346萬戶,較上年末增長20.44%,個人客戶AUM突破12萬億。談及未來發(fā)展零售業(yè)務(wù)的規(guī)劃,劉建軍表示,“要持續(xù)地、堅(jiān)持不變地推動財(cái)富管理戰(zhàn)略?!?/font> 他指出,“首先,要繼續(xù)完善財(cái)富管理體系,強(qiáng)化中后臺專業(yè)能力支持,在前線根據(jù)服務(wù)客戶的規(guī)模要求來配置我們的專業(yè)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍,同時利用從上到下的專業(yè)能力來賦能一線,為客戶做好投資理財(cái)服務(wù)。在財(cái)富管理過程當(dāng)中,我一直覺得不僅是產(chǎn)品的銷售,更是通過資產(chǎn)組合、資產(chǎn)配置為客戶持續(xù)創(chuàng)造價值,持續(xù)獲得收益的過程。在這個過程當(dāng)中,我覺得隊(duì)伍的能力非常重要,接下來我們要下大力氣培養(yǎng)財(cái)富管理?xiàng)l線員工的專業(yè)化能力,讓他們通過自己的專業(yè)能力來給客戶做財(cái)富管理。” 郵儲銀行大學(xué)本科及以上學(xué)歷員工占比達(dá)到78.6%,這些員工的平均年齡只有35歲,劉建軍表示,“我來之前對郵儲的干部隊(duì)伍印象是比較傳統(tǒng)的,但是我實(shí)際接觸后發(fā)現(xiàn),大家在職業(yè)素養(yǎng)、精神面貌、工作能力等方面很令人滿意,有干勁、有想法,整體隊(duì)伍的素質(zhì)非常好。” (來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào))
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