聚焦郵儲銀行中報(bào)：信貸資源更多地向零售傾斜，下大力氣培養(yǎng)員工專業(yè)能力

自由如風(fēng)

8月30日，郵儲銀行召開2021年中期業(yè)績發(fā)布會。數(shù)據(jù)顯示，上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1578億，同比增長7.71%，凈利潤412億，同比增長22.48%。不良率僅0.83%，較上年末進(jìn)一步下降0.05個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率421.33%，較上年末提高了13.27個百分點(diǎn)。

會上郵儲銀行董事長張金良，執(zhí)行董事、行長劉建軍，執(zhí)行董事、副行長張學(xué)文，執(zhí)行董事、副行長姚紅戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸成本、零售業(yè)務(wù)發(fā)展思路等話題進(jìn)行了回應(yīng)。

張金良表示，“我們對未來五年作了新的思考和規(guī)劃，形成了郵儲銀行‘十四五’規(guī)劃綱要。圍繞戰(zhàn)略方針，我們將在普惠金融、財(cái)富金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融四大領(lǐng)域發(fā)力。我們將以更大力度整合內(nèi)部資源，以改革創(chuàng)新為根本動力，以客戶為中心，以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面?！?/font>

戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)中收同比增長37.86%，對公是發(fā)力重點(diǎn)

截至2021年6月末，郵儲銀行總資產(chǎn)規(guī)模突破12萬億，較上年末增長7.61%，其中貸款總額突破6萬億，增長8.33%，負(fù)債規(guī)模達(dá)到11.47萬億，增長7.36%，客戶存款接近11萬億，增長5.36%，存貸比較上年末進(jìn)一步提升1.55個百分點(diǎn)至56.74%。

近年來，郵儲銀行一直把發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)來抓。近5年（從2016年上市到2020年），中收年均復(fù)合增長率超過12%。2021年上半年，郵儲銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入114億，同比增長37.86%，占營業(yè)收入比重7.24%，同比提升1.58個百分點(diǎn)。代理業(yè)務(wù)取得了突破式發(fā)展，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入99億，同比增長126.53%。依托同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，做大有效托管規(guī)模，資產(chǎn)托管總規(guī)模4.21萬億，其中公募基金托管規(guī)模首次突破4000億，托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長達(dá)到25%。

劉建軍提出，“今年上半年應(yīng)該說多項(xiàng)中間業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。我們希望全年的中收力爭實(shí)現(xiàn)20%以上的增長。未來一段時間，郵儲銀行的中間業(yè)務(wù)仍然是我們的重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)”為此，郵儲銀行表示將在“建機(jī)制、提能力、促協(xié)同”方面發(fā)力，下一步主要打造兩支隊(duì)伍：一支是以理財(cái)經(jīng)理為核心，以財(cái)富顧問和內(nèi)訓(xùn)師為支撐的財(cái)富管理隊(duì)伍；一支是以客戶經(jīng)理為核心，以產(chǎn)品為支撐的公司業(yè)務(wù)的理財(cái)隊(duì)伍、營銷隊(duì)伍，特別是公司業(yè)務(wù)這支隊(duì)伍。在中收中，對公業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度提升空間還很大，也是今后發(fā)力的重點(diǎn)。

在業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大的同時，郵儲銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也在提升。截至今年6月末，郵儲銀行的不良貸款率是0.83%，較年初下降了0.05個百分點(diǎn)。對此，姚紅表示，“我行客戶新生成不良貸款較去年同期顯著下降，同時我們持續(xù)加大對存量不良的處置。結(jié)合我行自身的資產(chǎn)質(zhì)量，以及我們對市場形勢的研判，遵照會計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，我們前瞻性地反應(yīng)預(yù)期信用損失、計(jì)提撥備。目前，撥備覆蓋率上升也表明了我們風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的能力非常充足。”

關(guān)于信貸成本方面。今年上半年郵儲銀行年化信貸成本是0.53%，較去年全年下降了0.45個百分點(diǎn)。據(jù)姚紅介紹，這是因?yàn)槿ツ暌淮涡缘蒯槍σ咔橐蛩赜?jì)提了減值，今年疫情得到了控制，雖然有所反復(fù)，但總體的情況是良好可控的。同時企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)，特別是受疫情影響的一些企業(yè)能夠正常地還款，釋放了一部分減值。另外就是資產(chǎn)質(zhì)量良好，因資產(chǎn)質(zhì)量遷徙的減值計(jì)提也明顯下降。目前，雖然信貸成本下降，但撥備覆蓋率上升，資產(chǎn)質(zhì)量良好，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力充足。

零售業(yè)務(wù)稟賦優(yōu)異，下大力氣培養(yǎng)員工專業(yè)能力

新上任三個多月的行長劉建軍將郵儲銀行的特色總結(jié)為四點(diǎn)：一是零售銀行業(yè)務(wù)的稟賦優(yōu)異；二是根植縣域、基礎(chǔ)牢固；三是隊(duì)伍年輕，充滿活力；四是資產(chǎn)負(fù)債表很干凈。他表示，“認(rèn)真聽取了總行部門的工作匯報(bào)、調(diào)研了幾家分行、跑了一些網(wǎng)點(diǎn)、見了一些客戶，我發(fā)現(xiàn)郵儲銀行的特色非常鮮明，從當(dāng)前開展的各項(xiàng)工作來看，未來極具發(fā)展?jié)摿?。?/font>

數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點(diǎn)，6.3億的個人客戶，個人貸款占比57.46%，存款占比87.56%，收入占比69.84%。郵儲銀行縣域及以下的網(wǎng)點(diǎn)占比接近70%，通過“四千精神”（歷盡千辛萬苦、說盡千言萬語、走遍千山萬水、想盡千方百計(jì)）與廣大縣域客戶建立了深厚的感情，獲得了強(qiáng)烈的認(rèn)同感，縣域及以下存款業(yè)務(wù)占全行的比重將近70%，在縣域市場具有顯著的競爭優(yōu)勢，未來在金融支持鄉(xiāng)村振興方面大有可為。

郵儲銀行信貸資源配置堅(jiān)持兩條基本原則：一是要符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管要求，二是以RAROC為標(biāo)尺，向回報(bào)水平高的領(lǐng)域傾斜。按照這兩條基本原則，信貸資源的擺布基本上可以概括為“資產(chǎn)向貸款傾斜，貸款向?qū)嶓w傾斜，實(shí)體向零售傾斜”。今年上半年信貸資源的擺布也基本遵循了這樣的思路。郵儲銀行具有獨(dú)特的優(yōu)勢，下半年總體的想法是信貸資源更多地向零售傾斜，在零售當(dāng)中主要是以涉農(nóng)貸款和小微貸款為主加大投放力度。

劉建軍表示，郵儲銀行零售資源非常地豐富，而且在零售信貸和財(cái)富管理方面已經(jīng)搭建了較為成熟的業(yè)務(wù)體系。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方面，通過硬轉(zhuǎn)型、軟轉(zhuǎn)型以及IT支撐，推動網(wǎng)點(diǎn)向維護(hù)客戶關(guān)系、提供財(cái)富管理、滿足客戶綜合金融需求的“營銷服務(wù)中心”和“客戶體驗(yàn)中心”轉(zhuǎn)型。財(cái)富管理體系方面，大力培植理財(cái)顧問能力，以專業(yè)綜合服務(wù)滿足更廣泛客戶的財(cái)富管理需求。

隨著金融科技投入的持續(xù)加大，數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)加快，零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢將進(jìn)一步擴(kuò)大。截至6月末，VIP客戶數(shù)超過4000萬戶，較上年末增長14.87%，財(cái)富客戶346萬戶，較上年末增長20.44%，個人客戶AUM突破12萬億。談及未來發(fā)展零售業(yè)務(wù)的規(guī)劃，劉建軍表示，“要持續(xù)地、堅(jiān)持不變地推動財(cái)富管理戰(zhàn)略?！?/font>

他指出，“首先，要繼續(xù)完善財(cái)富管理體系，強(qiáng)化中后臺專業(yè)能力支持，在前線根據(jù)服務(wù)客戶的規(guī)模要求來配置我們的專業(yè)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，同時利用從上到下的專業(yè)能力來賦能一線，為客戶做好投資理財(cái)服務(wù)。在財(cái)富管理過程當(dāng)中，我一直覺得不僅是產(chǎn)品的銷售，更是通過資產(chǎn)組合、資產(chǎn)配置為客戶持續(xù)創(chuàng)造價值，持續(xù)獲得收益的過程。在這個過程當(dāng)中，我覺得隊(duì)伍的能力非常重要，接下來我們要下大力氣培養(yǎng)財(cái)富管理?xiàng)l線員工的專業(yè)化能力，讓他們通過自己的專業(yè)能力來給客戶做財(cái)富管理。”

郵儲銀行大學(xué)本科及以上學(xué)歷員工占比達(dá)到78.6%，這些員工的平均年齡只有35歲，劉建軍表示，“我來之前對郵儲的干部隊(duì)伍印象是比較傳統(tǒng)的，但是我實(shí)際接觸后發(fā)現(xiàn)，大家在職業(yè)素養(yǎng)、精神面貌、工作能力等方面很令人滿意，有干勁、有想法，整體隊(duì)伍的素質(zhì)非常好。”

（來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)）