郵儲(chǔ)銀行中收大增近4成，下半年信貸資源更多向零售傾斜

自由如風(fēng)

凈利潤(rùn)大增22.48%，總資產(chǎn)和零售客戶(hù)資產(chǎn)雙雙突破12萬(wàn)億元，凈息差2.37%，不良率0.83%，撥備覆蓋率421.33%……一系列關(guān)鍵數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，郵儲(chǔ)銀行（601658.SH，01658.HK）取得了一份亮眼的成績(jī)單。

8月30日上午，郵儲(chǔ)銀行舉行2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，高管們一一回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。

個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入占7成，中收大增近4成

今年上半年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1576.53億元，同比增長(zhǎng)7.73%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)412.44億元，同比增長(zhǎng)22.48%，ROE達(dá)到13.30%，同比提高0.65個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。

其中，零售業(yè)務(wù)價(jià)值愈加凸顯。半年末，郵儲(chǔ)銀行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）突破12萬(wàn)億元，較上年末增加近8000億元。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入1101.96億元，同比增長(zhǎng)14.11%，占比高達(dá)7成。

郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)張學(xué)文表示，郵儲(chǔ)銀行有強(qiáng)大的零售基因、獨(dú)特的運(yùn)營(yíng)模式、龐大的客群以及網(wǎng)點(diǎn)，這是基礎(chǔ)性的優(yōu)勢(shì)，短時(shí)期不會(huì)改變。

目前，郵儲(chǔ)銀行有近4成營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)深度下沉，覆蓋中國(guó)99%的縣（市），個(gè)人客戶(hù)達(dá)6.30億戶(hù)，成為零售業(yè)務(wù)發(fā)展的根本之源。

與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)始聚焦財(cái)富管理領(lǐng)域，截至2021年6月末，該行VIP客戶(hù)突破4000萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)14.87%；個(gè)人理財(cái)余額8947.70億元，較上年末增長(zhǎng)7.51%。

在諸多盈利增長(zhǎng)點(diǎn)中，最值得一提的是中收。上半年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入114.29億元，同比大幅增長(zhǎng)37.86%，該行稱(chēng)“中收將成為未來(lái)保持成長(zhǎng)性的重要增長(zhǎng)點(diǎn)”。

銀行分析人士表示，在當(dāng)前減費(fèi)讓利的市場(chǎng)大環(huán)境下，中收獲得這樣的增長(zhǎng)并不容易。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，從2016年上市到2020年，5年里郵儲(chǔ)銀行中收年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)12%，領(lǐng)先同業(yè)。

據(jù)張學(xué)文介紹，上半年，代銷(xiāo)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)是郵儲(chǔ)銀行中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的主要來(lái)源，主要得益于財(cái)富管理體系的升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)價(jià)值和客戶(hù)資產(chǎn)增值雙提升。此外，信用卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)也是郵儲(chǔ)銀行中收新的增長(zhǎng)點(diǎn)。下半年，將在代銷(xiāo)基金、理財(cái)、信用卡、電子支付、投行、托管、交易銀行業(yè)務(wù)方面進(jìn)一步發(fā)力，力爭(zhēng)全年中間業(yè)務(wù)收入增速達(dá)到20%以上。

信貸資源向涉農(nóng)、小微傾斜

去年以來(lái)，穩(wěn)息差幾乎是整個(gè)銀行業(yè)努力的方向之一。上半年末，郵儲(chǔ)銀行凈息差2.37%，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。

從半年報(bào)來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。半年末，總資產(chǎn)規(guī)模突破12萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.61%，其中貸款總額突破6萬(wàn)億元，增長(zhǎng)8.33%，負(fù)債規(guī)模達(dá)到11.47萬(wàn)億元，增長(zhǎng)7.36%，客戶(hù)存款接近11萬(wàn)億元，增長(zhǎng)5.36%，存貸比較上年末進(jìn)一步提升1.55個(gè)百分點(diǎn)至56.74%。

對(duì)于投資者關(guān)注的下半年信貸投放計(jì)劃，郵儲(chǔ)銀行也特別作出回應(yīng)。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示，郵儲(chǔ)銀行信貸資源配置堅(jiān)持兩條基本原則，一是要符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管要求，二是以資本收益率（RAROC）為標(biāo)尺，向回報(bào)水平高的領(lǐng)域傾斜。由此，信貸資源的安排基本上可以概括為“資產(chǎn)向貸款傾斜，貸款向?qū)嶓w傾斜，實(shí)體向零售傾斜”。今年上半年信貸資源的安排也基本遵循了這樣的思路，下半年信貸資源將更多地向零售傾斜，其中主要以涉農(nóng)貸款和小微貸款為主，加大投放力度。

房地產(chǎn)貸款方面，根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行貸款集中度適用最優(yōu)檔，即房地產(chǎn)貸款集中度不超過(guò)40%，住房貸款集中度不超過(guò)32.5%?！罢w看，我們還有不錯(cuò)的空間，下半年住房按揭貸款會(huì)繼續(xù)遵循穩(wěn)健的原則安排投放?！眲⒔ㄜ姺Q(chēng)。

發(fā)力綠色金融

郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良表示，未來(lái)將在普惠金融、財(cái)富金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融四大領(lǐng)域發(fā)力。其中，做優(yōu)綠色金融，建設(shè)一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行。

截至6月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3171.04億元，較上年末增長(zhǎng)12.87%；綠色融資余額3641.37億元，較上年末增長(zhǎng)13.88%，其中氣候融資余額3489.08億元，較上年末增長(zhǎng)13.67%；綠色債券投資余額291.21億元。

上半年，該行先后公布采納負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB）；成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）的支持機(jī)構(gòu)；將對(duì)標(biāo)國(guó)際準(zhǔn)則，不斷提升環(huán)境與氣候相關(guān)信息披露質(zhì)量；印發(fā)了支持實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和綜合金融服務(wù)方案，全面推進(jìn)綠色銀行建設(shè)；創(chuàng)新氣候友好型綠色金融產(chǎn)品，承銷(xiāo)全國(guó)首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權(quán)融資計(jì)劃和首單碳中和超短期融資券，發(fā)放全國(guó)首筆碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款，投資全國(guó)首單綠色個(gè)人汽車(chē)抵押貸款資產(chǎn)支持證券等。
（來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)）